Bankacılığın Dönüşümü: Gömülü Finans

Bankacılık ve finansal hizmetler sektörü geçmişte hiç olmadığı kadar hızlı bir şekilde değişiyor. Yapay zekâ tabanlı teknolojiler giderek günlük hayatımızın bir parçası haline gelirken ve pandemi sonrası hayatımızı dijital olarak da devam ettirebildiğimiz gerçeği net olarak kanıtlanmışken, “bankacılık nereye doğru gidiyor?” sorusunu gündeme getiriyor.

Son yıllarda yaşanan teknolojik gelişmeler, müşterilerin beklentilerini ve alışkanlıklarını da dönüşüme uğrattı. Bankacılık kanallarının dışında hizmet sunan tekfin şirketleri bu beklentilere cevap verirken “gömülü finans (embedded finance)” entegrasyonlarıyla öne çıkıyor, müşteri beklentilerine uygun olarak kendilerini hızlı ve çevik biçimde yeniden şekillendirebiliyorlar.

Gömülü finans, belki de bugün birçok sektörde öne çıkan müşteri odaklılığın nihai örneği. E-ticaret firmalarının kredi kullandırmaya başlaması, sigortacılık dışında faaliyet gösteren sektörlerin de bu hizmeti sunması gibi farklı şekillerde karşımıza çıkıyor. Bankacılık ortamının aracısızlaştırılmasıyla teşvik edilen konsept, müşterilere daha esnek ve verimli finansal süreçler sunmak için finans, bankacılık ve ödemeleri birleştiriyor. Bu entegrasyon sayesinde bankacılık işlemleri için önceden plan yapmayı, şubeye gitmeyi ve sıra beklemeyi gerektirmeyen biçimde finansal hizmetlere en uygun yerde ve zamanda kolayca ulaşılabiliyor.

Yöneticilerin yüzde 70'i, gömülü finansı iş stratejilerinin parçası görüyor

Araştırmalar da gömülü finansın iş stratejileri açısından önemini kanıtlıyor.  IBM İş Değerleri Enstitüsü (IBM), Bankacılık Sektörü Mimari Ağı (BIAN) ve Red Hat iş birliğiyle 2023 yılında gerçekleştirilen bir araştırma*, gömülü finansın yenilikçi bankacılık stratejilerindeki konumunu ortaya koyuyor. 32 ülkede yaklaşık bin bankacılık liderinin katılımıyla yürütülen çalışmaya göre, finansal kurumlardaki yöneticilerin yüzde 70'i, gömülü finansı iş stratejilerinin temel bir parçası veya bütünleyici bir unsuru olarak görüyor.